网贷行业成交量增3倍 问题平台超3成
据了解,截至2015年底,全年网贷成交量达到了9823.04亿元,成交量相比2014年增长了近三倍,运营平台数量增长了1020家,达到2595家。
与此同时,与网络贷款的高速发展相比,网络贷款平台良莠不齐的现状则更为棘手。根据年报显示,2015年,近2600家网络贷款中,问题平台达到896家,占比高达三成以上,是2014年的3.26倍。居高不下的问题平台数量,是否意味着网贷行业经营现状不容乐观?投资者选择网络借贷平台,又该如何去伪存真?
网络贷款,也就是所谓的P2P信贷,这种起源于英国的借款模式,通俗地说,就是:我要借钱,你想放贷,利息咱俩商量,市场由第三人负责提供。事成之后,你收本息,我付本息,风险均担,而第三人只负责拿中介费。这个第三人,就是网络贷款公司。
对于职业理财人来讲,如何评估网贷平台的资质与信誉,不是太难的事情,但对于大多数普通投资人来说,做到这一点,却不那么容易。有人看重的是网贷平台的高收益,有人看重的是资金安全。
但实际上,平台规模大、资质齐全的网贷平台出现问题,在过去的一年,并不是个例。这就是让60多岁的老周想不明白的地方:一个有工商税务营业执照登记、标的房产抵押物明细齐全、和他签了电子合同、并且高喊打假的P2P平台,卷走了他一辈子积攒的100多万元养老钱。老周称自己还想着年化利率超过股票,国家允许的,尤其,有房产抵押,他认为应该没有什么疑问,而且经过再三审查。但是他们最终发觉都是空的。
用盈灿咨询副总经理于百程的话来说,整个网贷行业,是“冰火两重天”:一方面,整个平台,包括行业规模大幅地发展,参与人数也是大幅发展,但另一方面,问题平台充分暴露,去年达到896家,而这些年累加起来也就1300家。
于百程说,网贷行业年报中,平台所暴露出的共同问题就是,信息披露制度不健全:业发展了这么多年,信息披露这些问题都没有得到很好的解决,有的披露一部分,有的不披露,有的披露出来的数据造假,就是没有一个规范的文件,让大家怎么去披露。因为其实大多数的投资人对这并不是太懂。
互联网金融研究者弈飞认为,目前,网贷行业整体上还是相对安全的,但不排除正常经营性风险的存在。比如一到年底,全行业都会有一个资金链紧张的状态,可能给投资人兑付不了债权,没办法就只能宣布停止提现、倒闭甚至跑路,还有的就是纯诈骗,给出比较高的利率,骗普通人去投。规避这些风险之后,正规的平台还是占主流的。
问题与发展并存,也与规范有关。比如,2015年年中,《互联网金融指导意见》出台,这一互联网金融的“基本法”,使得P2P网贷行业告别“无监管”时代。于百程说,之所以出现网贷行业的诸多问题,除了宏观经济下行、股市大幅波动、经济犯罪侦查影响之外,国家层面的一系列规范文件和措施,也是非常重要的原因。
2015年是政策的元年,因为政策很规范了,整个行业从原来的比较草莽,就是大家想怎么做就怎么做,也没有什么门槛,到2015年做了一些方向性的规范,一些企业可能觉得自己的不合规,也没什么意思了,出现一些问题之后,有的就跑路了,停业了。这也就反映了行业从不规范到相对规范过程中的阵痛。
去年12月28号,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式向社会公开征求意见。由于其中界定了网贷的内涵,明确了适用范围及网贷活动基本原则,重申了从业机构作为信息中介的法律地位,因而,被业内称为网贷行业“基本法”。
目前,这一暂行办法还在征求意见的过程中,好贷创始人兼CEO李明顺表示,接下来就等着新规正式发布,而执行到位才是最关键。他表示,有的时候不是法律不够全面,而是大多数情况下执法不到位,就是“劣币驱逐良币”。这次监管细则出来之后,重在去执行,而不是在于多么苛刻的法条。法律的出台和执行并重,才能把这个行业做的更好。
不过,对于普通投资者来说,保本并拿稳定的收益,比盲目追求高利息更重要。互联网金融研究者弈飞指出,择可靠的平台,有一个比较简单的方法,比如大的平台一般都有知名的投资机构的投资,这样可靠性就会好一些,因为机构会进行一些专业的调查。当然得先确认所谓的投资机构是不是真实的。再有一个基本的技巧就是分散投资,不能把资金全部都放在一个平台,合理地分散到五到八家,这样,出现失误还能有回旋余地。更多相关行业资讯请查阅由中国报告大厅发布的P2P行业市场调查分析报告。
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